왜 주식 투자인가?
FIRE를 달성하려면 단순히 저축만으로는 부족합니다. 연 5~10%의 수익률을 기대할 수 있는 주식 투자는 FIRE의 핵심 엔진입니다.
저축 vs 투자: 숫자로 비교
월 200만원을 모은다고 가정해 봅시다.
| 방법 | 10년 후 | 20년 후 | 30년 후 |
|---|---|---|---|
| 은행 저축 (2%) | 2억 6,500만원 | 5억 9,000만원 | 9억 8,000만원 |
| 주식 투자 (7%) | 3억 4,600만원 | 10억 4,000만원 | 24억 3,000만원 |
| 주식 투자 (10%) | 4억 1,000만원 | 15억 1,000만원 | 45억 2,000만원 |
복리의 힘은 시간이 길수록 극대화됩니다. 30년 투자 시 7% 수익률만으로도 은행 저축 대비 2.5배 이상의 차이가 발생합니다.
FIRE를 위한 주식 투자 전략
1단계: 인덱스 펀드/ETF로 시작
개별 종목 선택보다 시장 전체에 투자하는 인덱스 ETF가 FIRE 투자의 기본입니다.
추천 ETF 유형:
- 미국 시장 전체: S&P 500 추종 ETF (VOO, SPY)
- 글로벌 분산: 전세계 주식 ETF (VT, ACWI)
- 한국 시장: KOSPI 200 ETF, KODEX 200
워렌 버핏도 "대부분의 투자자에게 S&P 500 인덱스 펀드가 최선의 선택"이라고 말했습니다.
2단계: 자산배분 전략
연령과 위험 감수 능력에 따라 주식과 채권의 비율을 조절합니다.
연령대별 추천 비율:
| 연령대 | 주식 | 채권 | 현금성 |
|---|---|---|---|
| 20대 | 90% | 5% | 5% |
| 30대 | 80% | 15% | 5% |
| 40대 | 70% | 25% | 5% |
| FIRE 달성 후 | 60% | 35% | 5% |
3단계: 정기적 리밸런싱
6개월~1년에 한 번 목표 비율에 맞춰 포트폴리오를 재조정합니다. 올라간 자산을 팔고 떨어진 자산을 사는 것이 리밸런싱의 핵심입니다.
한국에서 주식 투자 시 고려사항
세금
- 국내 주식: 대주주 아니면 양도소득세 없음 (2024년 기준), 배당소득세 15.4%
- 해외 주식: 연간 250만원 초과 수익에 22% 양도소득세
- 연금저축/IRP: 세액공제 + 과세이연 혜택
투자 계좌 활용 순서
- 연금저축계좌 — 연 600만원 세액공제 (13.2~16.5%)
- IRP — 추가 300만원 세액공제
- ISA — 비과세/분리과세 혜택
- 일반 증권계좌 — 나머지 금액
세금 최적화만으로도 연간 수십만원의 추가 수익 효과가 있습니다.
주의할 점
- 단기 매매는 FIRE의 적: 잦은 매매는 수수료와 세금으로 수익을 갉아먹습니다
- 시장 타이밍보다 시간: "Time in the market beats timing the market"
- 감정적 매매 금지: 폭락 시 매도는 최악의 선택입니다
- 비상자금 먼저: 6개월치 생활비는 투자하지 마세요
실전 포트폴리오 예시
월 300만원 투자하는 30대 직장인:
| 자산 | 비율 | 월 투자액 | ETF 예시 |
|---|---|---|---|
| 미국 대형주 | 40% | 120만원 | VOO, TIGER 미국S&P500 |
| 글로벌 주식 | 20% | 60만원 | VT, KODEX 선진국MSCI |
| 한국 주식 | 15% | 45만원 | KODEX 200 |
| 채권 | 15% | 45만원 | AGG, KODEX 국고채10년 |
| 배당주 | 10% | 30만원 | SCHD, TIGER 미국배당다우존스 |
이 포트폴리오로 연 7% 수익률을 가정하면, FIRE 기본 계산기로 본인의 FIRE 달성 시점을 확인해 보세요.
다음 단계
- 배당주식으로 FIRE 달성하기 — 배당 수익으로 생활비를 충당하는 전략
- FIRE 기본 계산기 — 현재 상황에서 FIRE 달성 시점 계산
- 시나리오 시뮬레이터 — 투자 수익률별 비교 시뮬레이션